什么是洗錢和反洗錢？

    洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

    反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢相關法規(guī)制定采取相關措施的行為。

    哪些機構應該履行反洗錢義務？

    反洗錢義務主體包括兩類：

    1、在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構，包括依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。

    2、二是按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。特定非金融機構的范圍由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門另行制定。同時，金融機構在反洗錢實際工作中還必須堅持三項基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。

    哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？

    中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務明顯不符。金融機構還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

    常見的洗錢渠道有哪些？

    洗錢渠道主要有：

    1、現(xiàn)金走私；

    2、將大額現(xiàn)金分散存入銀行；

    3、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；

    4、購置流動性較強的商品；

    5、匿名存款或購買不記名有價金融證券；

    6、制造顯失公平的進出口貿(mào)易；

    7、注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；

    8、設立外資公司；

    9、利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；

    10、購買保險；

    11、實施復雜的金融交易；

    12、在離岸金融中心設立匿名賬戶；

    13、利用銀行保密法洗錢。

    如何保護自己遠離洗錢活動

    1、不要出租出借自己的身份證件

    出租出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生系列后果：

    （1）他人借用您的名義從事非法活動

    （2）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動

    （3）可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊

    （4）您的誠信狀況受到合理懷疑

    （5）因他人的不正當行為而致使自己的名譽受損

    2、不要出租出借自己的賬戶

    金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租出借賬戶既是對您的權利保護，也是守法公民應盡的義務。

    3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

    通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

    4、為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易只會弄巧成拙

    即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。

    5、選擇安全可靠的金融機構

    金融機構為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務。金融機構接受監(jiān)管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。非法金融機構逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。

    一個為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的金融機構可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心讓他們打理您的血汗錢嗎？一個為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機構。能為您提供誠信服務嗎？因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。

    公民應盡的反洗錢義務

    1、主動配合金融機構進行客戶身份識別

    為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業(yè)務時，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。

    2、支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益

    開辦業(yè)務時，請你帶好身份證件有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構建立業(yè)務關系時，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構將不能為您辦理相關業(yè)務。

    大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件             

    凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時,金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。

    他人替您辦理業(yè)務時,請出示他(她)和您的身份證件   

    金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務時，需要對代理關系進行合理的確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。

    3、勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義

    為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

     每個公民都有舉報的義務和權利，我們歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進行舉報。所有舉報信息將被嚴格保密。

    人民銀行履行反洗錢職責方面

    1、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？

    根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機構以及其他有關部門根據(jù)自己的職責負責某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。

    2、為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？

    洗錢行為一般分為三個階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要是金融機構完成。二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構正是提供各種交易的服務機構；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

    洗錢行為的三階段特點表明，金融機構作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發(fā)展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。

    3、金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

    金融機構開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制。規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設立反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構、避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私權和商業(yè)秘密。

    公民反洗錢基本義務

    金融機構履行客戶身份識別義務：

    按要求出示真實有效的身份證件、提供必要資料，如實填寫基本身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件、短信等方式向您確認身份信息、回答金融機構工作人員合理的提問。

    客戶到金融機構開立、掛失、注銷資金賬戶和證券賬戶，開立基金賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務時，要出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息，配合證券公司完成客戶身份識別工作。

    客戶代理他人辦理金融業(yè)務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類、號碼和有效期等等身份基本信息。

    客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人等信息時，應向金融機構出示相關信息，配合金融機構完成重新識別工作。

    客戶在金融業(yè)務關系存續(xù)期間，應根據(jù)金融機構提示或主動及時更新身份信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶應在合理期限內(nèi)到開戶營業(yè)部辦理更新手續(xù)。

    客戶在辦理金融業(yè)務時，應根據(jù)規(guī)定如實提供資金來源、去向、用途、交易實際控制人、受益人等信息。

    保護個人隱私和商業(yè)秘密

    反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密。《反洗錢法》專門規(guī)定，對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，并依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。

    反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

    中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構客戶的隱私權和商業(yè)秘密。

    保護自己，請您遠離洗錢活動

    1.主動配合金融機構進行客戶身份識別

    2.不要出租出借自己的身份證件

    3.不要出租出借自己的賬戶

    4.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

    5.不為身份不明人員代辦金融業(yè)務

    6.不參與提供或使用非法金融服務，如地下錢莊

    7.選擇安全可靠的金融機構

    勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義

    每個公民都有舉報的義務和權利。公民可以選擇多種形式進行舉報。所有舉報信息將被嚴格保密。

    舉報電話：010－88092000

    舉報信箱：北京西城區(qū)金融大街35號32－134信箱，中國反洗錢監(jiān)測分析中心

    郵政編碼：100032    舉報傳真：010－88091999

    電子郵箱：[email protected]

    舉報網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn