隨著證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，目前大部分券商均可為客戶辦理非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)。那么，在非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中是否存在可能被犯罪分子所利用的洗錢(qián)盲點(diǎn)呢？本文針對(duì)券商開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)中可能存在的洗錢(qián)問(wèn)題與對(duì)策淺談一些觀點(diǎn)與看法。
    一、非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)潛在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    1、沒(méi)有落實(shí)好客戶身份識(shí)別工作
    離柜開(kāi)戶推出后，特別是在見(jiàn)證模式下，券商第一個(gè)接觸客戶的工作人員將成為識(shí)別客戶身份的最重要一環(huán)，這就對(duì)員工的職業(yè)素養(yǎng)提出了較高要求。而就目前來(lái)說(shuō)，在視頻見(jiàn)證模式下的非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)，與客戶接觸的第一人往往為券商的客戶經(jīng)理或證券經(jīng)紀(jì)人，其收入是按客戶的資金和交易量進(jìn)行提成。在做客戶身份盡職調(diào)查工作過(guò)程中，由于要付出一些人力、物力甚至涉及到客戶的隱私，在平衡業(yè)務(wù)發(fā)展和盡職調(diào)查兩個(gè)目標(biāo)中，其難免會(huì)偏向發(fā)展業(yè)務(wù)。
    2、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
    離柜開(kāi)戶特別是網(wǎng)絡(luò)版見(jiàn)證開(kāi)戶模式下，在符合信息隔離墻監(jiān)管要求和客戶信息安全前提下，如何通過(guò)現(xiàn)有的反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)去監(jiān)控非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)可能存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)我們現(xiàn)有的軟件技術(shù)的穩(wěn)定性和兼容性、通訊技術(shù)的安全性、有效性提出了新的命題。
    3、客戶資金來(lái)源的審查
    離柜開(kāi)戶模式下，券商客戶經(jīng)理或證券經(jīng)紀(jì)人往往出于自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，只管拉錢(qián)，而不管‘白錢(qián)、黑錢(qián)”，從而可能被洗錢(qián)者利用。有可能因?yàn)閷彶椴粔驀?yán)格或串通客戶匿名、假名開(kāi)戶，而產(chǎn)生一對(duì)多或非實(shí)名賬戶，為非法資金進(jìn)入證券市場(chǎng)洗錢(qián)提供機(jī)會(huì)。
    4、商業(yè)合作風(fēng)險(xiǎn)
    離柜開(kāi)戶模式下，券商可能采用第三方鏈接營(yíng)銷方式、銀行密碼驗(yàn)證、引入數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)等方法實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作，這為券商商業(yè)合作打開(kāi)空間的同時(shí)，如何防范各類商業(yè)合作存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)也是一個(gè)值得關(guān)注的重要方面。
    5、客戶電子簽名真實(shí)性和密碼被盜竊的風(fēng)險(xiǎn)
    目前部分券商已經(jīng)推出非現(xiàn)場(chǎng)的客戶自助開(kāi)戶業(yè)務(wù)。在自助開(kāi)戶業(yè)務(wù)中，券商為客戶提供數(shù)字證書(shū)簽名，開(kāi)戶者為其提交的資料及簽署的協(xié)議通過(guò)數(shù)字證書(shū)進(jìn)行數(shù)字簽名，即理解為客戶使用個(gè)人數(shù)字證書(shū)進(jìn)行的每一步操作法律上都認(rèn)定為該客戶本人的操作行為。這就存在因?yàn)榭蛻魯?shù)字證書(shū)被盜竊而被洗錢(qián)分子所利用的可能性。另外，客戶在網(wǎng)上自助開(kāi)戶的過(guò)程中實(shí)時(shí)輸入密碼在傳輸?shù)饺潭说倪^(guò)程中也可能存在被不法洗錢(qián)分子所盜竊的可能。
    二、非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)如何做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議
    1、強(qiáng)化員工合規(guī)教育，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)上開(kāi)戶方式的資料審核、回訪確認(rèn)、證券賬戶開(kāi)立各環(huán)節(jié)的操作人員應(yīng)由券商后臺(tái)人員擔(dān)任，與現(xiàn)有開(kāi)戶模式?jīng)]有區(qū)別，且券商應(yīng)該嚴(yán)格規(guī)定后臺(tái)人員不得參與客戶開(kāi)發(fā)的業(yè)績(jī)考核、交易量提成等，這樣才可以有效降低其違規(guī)動(dòng)機(jī)。另外，對(duì)于參與非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理或證券經(jīng)紀(jì)人，券商還可以通過(guò)強(qiáng)化合規(guī)教育，要求其簽署《合規(guī)執(zhí)業(yè)承諾書(shū)》，加大對(duì)違規(guī)人員的懲罰力度，有效防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)。
    2、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別工作，落實(shí)證券業(yè)反洗錢(qián)要求
    通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)立證券賬戶的，要求必須通過(guò)公安聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)核查自然人投資者或機(jī)構(gòu)投資者經(jīng)辦人有效身份證明文件的真實(shí)性，同時(shí)客戶網(wǎng)上開(kāi)戶過(guò)程中券商的中后臺(tái)人員與投資者進(jìn)行語(yǔ)言和視頻見(jiàn)證要永久保存以備查閱。另外，在非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶過(guò)程中，券商工作人員應(yīng)核實(shí)客戶身份證明文件地址與監(jiān)管轄區(qū)是否一致，如不一致，要求客戶提供同一轄區(qū)內(nèi)的固定電話以及現(xiàn)居住地證明材料（如暫住證，三個(gè)月內(nèi)的水電、煤氣、固定電話、移動(dòng)電話的收費(fèi)單據(jù)或銀行賬單等）。對(duì)無(wú)法提供的，不得辦理非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)。
    3、多種方式有效防范數(shù)字證書(shū)和密碼被盜竊風(fēng)險(xiǎn)
    基于現(xiàn)有網(wǎng)上技術(shù)，券商可以通過(guò)輔助動(dòng)態(tài)密碼方式有效規(guī)避密碼泄露風(fēng)險(xiǎn)。另外，客戶還可使用動(dòng)態(tài)口令等強(qiáng)身份認(rèn)證方式保證密碼安全性。同時(shí)，券商在回訪環(huán)節(jié)應(yīng)提示客戶妥善保管密碼，提示客戶采取有效措施確保網(wǎng)上開(kāi)戶系統(tǒng)安全性。另外，建議券商在非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶操作系統(tǒng)加入病毒監(jiān)控系統(tǒng)，以防范木馬、病毒入侵、惡意攻擊等導(dǎo)致客戶密碼和數(shù)字證書(shū)泄露。
    4、加快反洗錢(qián)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，提高反洗錢(qián)的效率和質(zhì)量
    加快反洗錢(qián)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶的相關(guān)數(shù)據(jù)自動(dòng)提取，提高反洗錢(qián)的效率和質(zhì)量。建議券商建立非現(xiàn)場(chǎng)客戶動(dòng)態(tài)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，確保券商反洗錢(qián)專員能夠及時(shí)追蹤客戶身份信息的真實(shí)性和完整性。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)客戶的定期回訪，對(duì)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)立證券賬戶的客戶特別是商業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶出現(xiàn)大額和可疑資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的要及時(shí)進(jìn)行追蹤，防范非法資金進(jìn)入市場(chǎng)。
    5、優(yōu)化協(xié)調(diào)合作機(jī)制，提升證券業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管合力
    人民銀行作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，應(yīng)全面推進(jìn)證券業(yè)反洗錢(qián)工作，督促證券機(jī)構(gòu)按時(shí)報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)券商通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)立證券賬戶客戶的身份識(shí)別，適時(shí)開(kāi)展對(duì)證券機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，幫助證券機(jī)構(gòu)提高反洗錢(qián)工作意識(shí)和能力。此外，應(yīng)有重點(diǎn)地加強(qiáng)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)與金融監(jiān)管部門(mén)、公安部門(mén)以及證券、銀行機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，整合信息，提高證券業(yè)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)的有效性，預(yù)防和控制通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)的洗錢(qián)活動(dòng)。
    券商業(yè)務(wù)在創(chuàng)新，伴隨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)也可能在加大，作為券商，我們不僅要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，而且要敢于揭示風(fēng)險(xiǎn)，在人民銀行和監(jiān)管部門(mén)的大力支持下，盡可能運(yùn)用一切可能的手段加強(qiáng)反洗錢(qián)力度，為資本市場(chǎng)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。